１階の床材が決まったよ！
こんにちは
三重で森大建地産さんと共にマイホーム計画中のななママです
我が家の自己紹介はこちら☆をご覧ください
先日 土地分の金消契約を実施してきました
我が家が購入した土地は 54.7坪 坪単価 約23万円
大阪育ちの私の感覚からすると かなりお安い
土地決済して、間取りも概ね決まったので。。。
はい。みなさまおなじみの
仕様決め地獄
ですな
まずは 床から
我が家は落ち着いたラグジュアリー和モダンを目指しているのでICさんがもう１択しか持ってこなかったよ
こちら Ikuta の ウォールナット
無垢の天然木の風合い好き
でも、お手入れちゃんとできる自信ないし、傷とか汚れがつくのもイヤだ
そんな我が家にぴったりの
天然木のツキ板フローリング
またしても画像お借りしました...
とはいえウォールナットって濃いイメージが。。。ほこりが。。。
やっぱチークやアッシュがいいかな？？とかとか
くよくよ悩んだり。。。
なんでikutaだけしか提案されなかったのだ？
でも主人も「ikutaのウォールナットがええな」って言うてはりますから
我が家の１Fは ikutaのウォールナットに決定☆
あんまりikutaを採用してるって知人から聞かないし、ユニークでええかな♪
にしても、１Fの床でこんなに時間かかるのに壁紙とかまでたどり着けるかしら
これから約１か月半で仕様を全部決めなきゃいけないのですが、、、
まだ床しか決まっていないという現実
家づくりの恐ろしさはまだまだ序盤なんやろな。。。
住宅ローン⑤ ローン返済開始時期 ー家賃との2重苦か！？－
今日もブログへの訪問ありがとうございます。
三重でマイホーム計画中のななママです。
我が家は４０代 夫 ３０代 私 １歳 娘の３人家族
（最近育児ブログも始めました。。大した内容ではないですが。。。ww）
さて、先日、銀行での住宅ローン申し込みの際に予想外の質問が
ローンの返済ですが
今すぐにしますか？
据え置きますか？？
え？？何それ？？
お金って建物が全て問題なく完成して引き渡されてから支払いが開始すると思っていた私。。。どうやら違うみたい。。。
我が家の場合は以下の通り
６月 土地を自分のものにするため土地代金支払いが必要 １２００万円くらい
１０月 建物着工時に１０００万円くらい
１１月 上棟時に１４００万円くらい
３月 引き渡し時に残金 （全体の1/4くらいかな）
なので６月にはすでに銀行さんからの支払が発生するので融資うけたことになる
＝ ローン返済が発生する
３月まで住まないのに....お金だけ先に発生するの？？？
でも土地は自分のものにならないと地盤調査など手を加えられないらしいし、着工時には労務費や材料費がすでに発生しているから当然といえば当然
さてここで さっきの質問
今から払うか？ 据え置くか？
【今から払う場合】
現在の家賃支払いに上乗せしてローン返済するため金銭的負担が大きい
ローン残高が減るため住宅ローン控除額が減る
【据え置いて支払う場合】
引っ越ししてから支払うため家賃との２重支払いがない
据え置き期間も利息分の支払いは発生する
つまり、比較ポイントとしては
今から支払った場合に減額する住宅ローンの額 v.s. 余分に払う利息の総額
我が家の場合は据え置き期間の利息の方が多かったので今から返済開始することになりました
約８か月間...
家賃と住宅ローンの２重苦やけどなっ！
こんなことになると思わんかったーーー
しばらくは貯金を切り崩して頑張ります。
住宅ローン④ 頭金はいくらにする？
訪問ありがとうございます
三重で子育てしながら家づくりをしているななママです
娘が１歳半になり突然イヤイヤなどのワガママが爆発
家づくりがなかなか進まなくなりました
まず、打ち合わせ中は娘が騒ぐので話が進まない
娘の就寝後が唯一の家づくり検討時間なのに寝ぐずりでなかなか寝ない＆日中の疲労で脳が停止
子供ができて落ち着いたら家づくりを。。。とお考えの方はイヤイヤ期になる前に使用決めを終わらせることをおすすめします
まだ乳児期の動かない時の方がやりやすかったかも。。。
ブログもゆっくり書いていられず更新が滞りまくりでしたが、ちょっと書きたいことも溜まってきたので走り書きメモ的な投稿をしていこうかなと思います
さて、住宅ローン 融資本審査 通りましたー！ のその後
お支払方法についてなのですが 頭金問題
頭金をなるべく多くして借入額を少しでも減らした方が利息が少なくなって支払額が減るんじゃない？と安易に思っていましたが
今は頭金を多く入れた方がいいとは限らない
んだって。知ってた？初耳だったよ。。。
色々計算して FPさんにも相談したのですが 今は金利が低い！ので
（我が家の金利は 変動で0.43% です）
頭金 ０円
そのかわり頭金として使用しようと思っている数百万円を一旦終身医療保険等を利用して少し増やしてからローン控除の終わる１３～１４年後以降にドンっと前倒し返済する！
という方法にしました
我が家は消費税１０％での購入になるので、ローン控除は１３年
ローン控除額合計は
ローン控除可能額はおおむね 借入額の年末残高×１％ ...①
扶養家族を考慮した所得税額...②
①②のいずれか少ない額 でしかも①＞②でかつ住民税もしっかり支払っている場合は ほぼ①の額全額まで控除されるので。。。
税金を多く払っている場合は借入額は多い方がいい
ってことになるのです。
細かい計算はさておき簡単な例でいうと
５０００万円借りました 所得税と地方税合わせて６０万支払っています じゃあ ５０万円控除しますよ って話。
これ同じ人の場合
５０００万円借りました 頭金に１０００万円いれました 借入残高４０００万円 じゃあ控除は４０万円ですな ってことで１０万損なのね
もちろん多く借りたら多く利息を払うことになるからどっちが得かって比較が必要
で、FPさんに試算してもらった結果 （変動金利 ３０年で１．５％UP想定 ４８００万円借入設定）
頭金０円と頭金１０００万円では最終総支払額が
約４８０万円も違うっっ！！
しかも 頭金の運用とローン控除がっつり作戦のおかげで 総支払額が借入額を下回るというマジック発生
ローン控除終了時に金利と運用返戻率とにらめっこして前倒し返済時期を考える必要がありますが４８０万円は大きいですよね
運用はせずとも多少のメリットはありそうなので知らないと損かなーと思いますよ
今回は細かい計算など記載していませんし、控除についてはいろいろな要件もあり個人差がありますので各自きちんとお調べになることをおすすめします
とりいそぎ頭金のお話でした
住宅ローン③ 金利が同じ場合どっちの銀行にする？
訪問ありがとうございます
三重でマイホーム計画中のななママです
我が家は４０代夫 ３０代妻 １歳娘の３人家族
それぞれのプライベートを尊重できるような家づくりをめざしています
私が一人の時間が欲しいタイプなのでwww
さて、我が家は田舎ゆえにそこそこの大きさ（５４坪）の土地を購入できそうなので間取りに苦労してます
あれもこれも詰め込んだら無駄な余剰スペースがどうしてもできちゃったり。。。
そして延床面積も広くなってしまって。。。
予算超オーーバーー
なのでちょっとでも低い金利で融資をうけたい！
事前審査をA銀行とB銀行の出した結果 まったく同じ金利で返答がきました
さて、同じ金利の場合 何を基準に銀行を選べばいいか
FPさんに相談しました
ちなみにFPさんはSUUMOカウンターで紹介してもらったので特定の建築会社や銀行には関係のない方（笑）
FPさんいわく
だから支店が近いとか普段使っている銀行だとか利便性で選らんでOKですとのことでした
え？そんなもん？？
今後 金利が変動しやすいとかないのん？？と聞いたところ
金利があがるときはみんなおんなじようにあがりますので。。。って。なるほど。
ただし、これはあくまでも我が家の場合で銀行の種類（大手、ネット、地方、信託）によっては多少異なることもあるかもしれませんのでご注意ください。
というわけで我が家は副支店長が実家にまで挨拶にきてくれたA銀行にお願いすることにしました
「是非当行で！」っていってきてくれるくらいなので今後いろいろとお願いしやすいかなぁと思ってます
さて、次はローンの金利や頭金、支払開始時期について考えよう
住宅ローン② A銀行の驚きの対応
訪問ありがとうございます
１歳娘を子育てしながら三重でマイホーム計画中のななママです
我が家は伊賀で実績のある森大建地産さんで建築予定です
個人的にはS友不動産のような高級ホテルライクな家を目指していたのですが。。。
森大さんは自然派なのでちょっとその方向は諦めモードの今日このごろ
いや。。。だって主人が森大さんがいいって言うんだもん。。。
さて、先日 住宅ローンの金利は事前審査を提出しないとわからないと書きました
今日は我が家が事前審査を提出したその後のお話
我が家は地方銀行であるA銀行とB銀行に事前審査を出しました
この２つは三重でも指折りの銀行で普段からとてもお世話になってます
すると。。。。
なんと
A銀行の副支店長が家に来たーーーー！！！
しかもなぜが主人の実家に！！
なぜ実家？？？？
もちろん同居してませんしその時は何も言わずに挨拶だけして帰ったそうです
まだ義父母にも住宅ローンの話をしていなかったので義父母も気づかずあの副支店長何しにきたの？って状態
訪問理由がわかったのは また別の日に主人所有の定期預金解約の手続きにA銀行へ私が行った時でした
定期預金の手続きを一般窓口で行っていたら急に名前を呼ばれて別室へ。。。
銀行で別室にお呼び出しとか怖すぎ
別室に案内しながらやたらと優しい銀行のお姉さん２人（しかも美人）
そして噂の副支店長登場！！
「ぜひ当行でご融資させていただきたく。。。
」
あ、、、そういうご用でしたか
色々恐ろしい想像しちゃったぜぃ
融資は断られることも多いと聞いていたのでちょっと拍子抜け
しかも別室なのをいいことに私も
「もう少し金利は頑張れます？？
」とか聞いてみたり。。。
というのもこの時点で住宅会社営業さんから事前審査の回答をいただいていたのですが
周辺聞き込み調査の最低金利より0.05%ほど高かったんですよね。。。
この交渉が聞いたのかどうかはわかりませんが最初にいただいた金利から0.01%下げていただけました
言うのはタダなので言ってみるもんですな
でその後 B銀行からも同金利で事前審査回答がありました
しっかし。。。銀行で別室に通されるなんて。。。。。
すごい経験させてもらいました
さて、全く同金利。。。。 A銀行とB銀行 どちらにすべきか。。。
次はFPさんに相談だ～♪
住宅ローン① 金利って？
訪問ありがとうございます
１歳娘を子育てしながら三重でマイホーム計画中のななママです
我が家は伊賀で実績のある森大建地産さんで建築予定です
さて、本日めでたく（？）住宅ローンの融資審査でOKでました
結構な金額なので承認でるまでドキドキ
承認でたら出たで返済できるかドキドキ
いまさらになってどこか少し狭くしようか、設備をランクダウンしようかピヨりだしてきました
しかも本日ボーナス支給日
賞与明細みながら、このボーナス額から住宅ローンが始まると○○万円ひかれるから。。。
あぁぁぁお金残らないやーーーん
家のために仕事するのね、これからは。とか思ってしまったり。。。
いやいやすべては家族が笑顔でのびのび暮らすためですね
さて、そんな住宅ローン 審査までの流れをメモします
住宅ローン金利の相場調査
まずは元大手銀行 住宅ローン担当の友人に聞き込み開始
知ってました？
住宅ローンって人によって金利が違うんですよ！！！
しかも建築会社（HMなど）によってまた違うみたい
つまりは銀行さんも
・きちんと収入や貯金があってお金を返済できるという信頼の高い人
・いざ返済不可になっても家としての資産価値が高いこと（有名HM製など）
などという条件の人には金利を低くしてでも融資したいってわけ
じゃぁ 金利がいくらかどうやってわかるの？？
答え：事前審査の回答時までわからない
えーーーーー？？
金利が低いところにローンをお願いしたいのに 金利がブラックボックスってどうすりゃいいの？
というわけで我が家の方法としては
①周囲の友人や同僚で最近融資を受けた人に金利をきく
→銀行名も合わせてチェック。大手銀行や信託など幅広くきけたらベスト
②地元の住宅ローンに詳しいFPや住宅会社の営業さんに各銀行の金利をきく
→やっぱり頻繁に情報に触れているので詳しい
③①と②で調べた中でめぼしい複数の銀行に融資事前審査を提出する
JAやネット銀行 信託などの方が金利が低くなる場合もありますが我が家は地方銀行が優位だとわかり地方銀行に事前審査を出しました
すると、驚きの事態が発生
続きはまた。。。
浴室暖房乾燥機の音がうるさすぎて超不快
訪問ありがとうございます。
三重でマイホーム計画中のななママです
マイホームはようやく間取りがきまりショールームからの資料もそろってきたのでまずは水回りを中心に設備を考えている段階なのですが、ふと現住居を振り返ると
我が家の浴室暖房乾燥機がうるさすぎる！！
※写真お借りしました。この写真より旧型のようですが外見は同じです
東邦ガスの HBD-3313KCSK-JP
アパートに入居したときは全く問題なかったのに
入居して２年。日に日に音が大きくなっていき今はかなり不快なレベル
たとえるなら
浴室のドアの向こうでドリルをつかってコンクリートを砕いてる感じ
しかもこれが乾燥運転のときだけではなく常時運転の２４H換気のときもだからタチが悪い
あまりにうるさいので２４H換気を１HだけOFFできるボタンを１Hおきに押しに行く始末（２４H換気の意味ないし）
うるさすぎて最近は頭痛が。。。騒音ってほんとに心身に支障をきたします
説明書をみると
「フィルターを清掃してください」と
フィルター？？？
ピッカピカですけど何か？？
さらに説明書をよむと
「それでも改善しないときは業者へ。。」と。
なんですと？？ めんどくさいやーん。。。
（頭痛いなら業者くらい頑張って呼べばいいのに。（心の葛藤））
来年早々には引っ越しするのに業者呼ぶのはなぁということで我慢することにしましたが
マイホームに導入する浴室暖房乾燥機は絶対にデモ機で音を確かめてから購入しようと思います。
